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O número líquido é o começo da análise
O CDB é tributado pela tabela regressiva de renda fixa. Para pessoa física, o rendimento da LCI é isento de IR nas regras vigentes. A ferramenta aplica a alíquota do CDB sobre o ganho e projeta a LCI sem esse desconto. As duas projeções usam a mesma taxa anual de referência, o mesmo aporte e o mesmo prazo.
Por que não basta escolher o maior valor?
A LCI pode ter carência e vencimento incompatíveis com a sua necessidade. O CDB também pode restringir o resgate. Em ambos, o banco emissor importa. O Fundo Garantidor de Créditos cobre produtos elegíveis dentro de limites por pessoa e por conglomerado, mas a garantia não transforma um título sem liquidez em dinheiro imediato.
Como o cálculo foi feito?
A taxa anual informada é multiplicada pelo percentual do CDI de cada oferta. A projeção usa juros compostos por dias corridos, com ano de 365 dias e taxa constante. No CDB, subtrai o IR regressivo sobre o rendimento. Não há IOF no intervalo apresentado, que começa em 184 dias. Custos, mudança futura do CDI, liquidez e risco de crédito não são quantificados.
Para comparar também com títulos públicos, leia o guia CDB, LCI ou Tesouro Selic: como comparar. Se quiser projetar um único produto tributado com inflação e custos, use a calculadora de renda fixa.