SAC
Primeira parcela
R$ 4.756,10
- Última parcela
- R$ 1.121,24
- Juros totais
- R$ 657.920,22
- Principal + juros
- R$ 1.057.920,22
Crédito sem caixa-preta
SAC, Price e amortização extra: compare antes de financiar
Compare juros, prestações e saldo devedor nos dois sistemas. Depois, descubra quanto um valor extra mensal ou um aporte único pode antecipar a quitação.
Simular amortização extraCálculo local · sem cadastro · nenhum valor é enviado
Seu financiamento
Compare a mesma dívida nos dois sistemas
Use a taxa e o prazo da proposta recebida. A simulação acontece somente neste navegador.
Preço usado para calcular o valor financiado.
Valor pago sem entrar no financiamento.
Escolha a periodicidade escrita na proposta.
Taxa efetiva ao ano, sem somar TR ou IPCA.
Quantidade total de parcelas mensais.
A conta não inclui seguros, tarifas, tributos, atualização por TR ou IPCA, custos de cartório nem mudança de taxa. Compare também o CET da proposta.
Visão geral
R$ 400.000,00 financiados por 360 meses
Taxa equivalente de 0,9112% ao mês e 11,50% ao ano.
Price
Parcela constante na simulação
R$ 3.789,65
- Última parcela
- R$ 3.789,65
- Juros totais
- R$ 964.273,59
- Principal + juros
- R$ 1.364.273,59
Nas mesmas premissas, a Price acumula R$ 306.353,37 a mais em juros. Em troca, começa com uma parcela menor que a do SAC.
Saldo devedor
Veja a velocidade de quitação
Quanto mais baixa a linha, menor o saldo restante. O SAC reduz a dívida em partes iguais; na Price, a amortização começa menor.
SACPriceInício → parcela 360
Ao longo do contrato
Parcelas e saldo em momentos-chave
A tabela resume cinco pontos do prazo. Valores reais podem mudar quando o contrato inclui indexador, seguro e outros encargos.
| Parcela | SAC · prestação | SAC · saldo | Price · prestação | Price · saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 4.756,10 | R$ 398.888,89 | R$ 3.789,65 | R$ 399.855,34 |
| 90 | R$ 3.854,98 | R$ 300.000,00 | R$ 3.789,65 | R$ 379.959,91 |
| 180 | R$ 2.943,73 | R$ 200.000,00 | R$ 3.789,65 | R$ 334.622,02 |
| 270 | R$ 2.032,48 | R$ 100.000,00 | R$ 3.789,65 | R$ 232.051,45 |
| 360 | R$ 1.121,24 | R$ 0,00 | R$ 3.789,65 | R$ 0,00 |
Em telas pequenas, deslize a tabela para comparar todas as colunas.
Simulação avançada
Quanto uma amortização extra pode antecipar a quitação?
Use um valor recorrente para estimar a redução do prazo ou teste um aporte único e compare reduzir prazo com reduzir prestação. O cenário preserva a taxa informada e não prevê indexadores futuros.
A amortização será calculada somente para o sistema escolhido.
Pago além da prestação e direcionado ao saldo devedor.
Estimativa educativa. Bancos podem usar datas, arredondamentos, recálculos, seguros, tarifas e regras contratuais diferentes. Confirme o resultado no canal oficial da instituição.
Impacto estimado
Com R$ 500,00 extras por mês, a quitação chegaria aproximadamente 9 anos e 3 meses antes e evitaria R$ 203.615,07 em juros.
Sem valor extra
30 anos
Juros: R$ 657.920,22
Com valor extra
20 anos e 9 meses
Juros: R$ 454.305,15
Sem extraCom extra
Como interpretar
Os sistemas mudam quando você paga a dívida
No SAC, a amortização do valor financiado é constante. Como os juros incidem sobre um saldo que cai mais rápido, as parcelas começam maiores e diminuem. Na Price, a prestação calculada permanece constante quando a taxa não muda, mas no começo uma parte maior do pagamento cobre juros.
Não existe resposta universal. O SAC tende a cobrar menos juros nas mesmas premissas, enquanto a Price pode exigir menos orçamento no início. A decisão real depende também da entrada, capacidade de pagamento, possibilidade de amortizar antes do prazo e condições oferecidas pelo banco.
O que acontece quando você amortiza?
A amortização extraordinária abate diretamente o saldo devedor. Com um saldo menor, os juros dos períodos seguintes também tendem a cair. Em contratos habitacionais, a instituição pode permitir que o pagamento adicional reduza o número de parcelas restantes ou diminua o valor das prestações, mantendo o prazo.
Reduzir prazo ou reduzir prestação?
Reduzir prazo costuma evitar mais juros na simulação porque elimina meses futuros de cobrança. Reduzir prestação preserva o prazo e pode criar folga mensal. Isso não torna uma alternativa universalmente melhor: reserva de emergência, estabilidade da renda e regras do contrato também importam.
Por que o contrato pode mostrar outro valor?
A prestação real pode reunir amortização, juros, tarifa de administração e seguros MIP e DFI. O saldo também pode ser atualizado por TR ou IPCA. A ferramenta usa taxa constante, não tenta prever indexadores e não substitui a planilha do banco. Confira o CET, as taxas mensal e anual e cada encargo antes de contratar.
Como usar o resultado com segurança
- Copie do contrato o saldo, a taxa efetiva, o sistema e o prazo restante.
- Simule o aporte sem comprometer a reserva de emergência ou despesas essenciais.
- Peça ao banco as duas memórias de cálculo: redução de prazo e de prestação.
- Compare a economia efetiva e confirme se há indexador, seguros e tarifa mensal.
Entenda antes de decidir