Comprar
R$ 294.850
patrimônio líquido em reais de hoje
Moradia e patrimônio
Comprar ou alugar imóvel? Compare o patrimônio, não só a parcela
Simule financiamento, entrada, custos, aluguel, valorização e investimento da diferença mensal. Depois, veja em quais premissas a conclusão muda.
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Suas premissas
Compare dois patrimônios, não só aluguel e parcela
A ferramenta aplica o mesmo esforço mensal aos dois caminhos. Quem gasta menos no mês investe a diferença.
Preço negociado antes dos custos de compra.
R$
Capital que deixa de ficar investido no início.
R$
Valor inicial, sem condomínio e contas de consumo.
R$
Período em que você pretende comparar os patrimônios.
anos
Use a taxa efetiva da proposta, não apenas a taxa nominal.
% a.a.
De 1 a 420 meses. Compra à vista aceita entrada integral.
meses
SAC começa maior e amortiza o principal em partes iguais. Price mantém a prestação financeira constante nesta projeção.
Ajustar premissas avançadas
Estimativa de ITBI, registro e despesas iniciais.
%
Corretagem e demais custos estimados na saída.
%
IPTU, manutenção e outros custos como percentual do imóvel.
% a.a.
Informe uma estimativa para seguros e tarifas recorrentes.
R$
Hipótese nominal para a evolução do aluguel.
% a.a.
Hipótese nominal, que pode ser positiva ou negativa.
% a.a.
Já desconte taxas e impostos esperados.
% a.a.
Usada para apresentar o resultado em reais de hoje.
% a.a.
Todos os cálculos ficam no seu navegador. Esta é uma projeção educativa, não uma recomendação de compra, venda ou investimento.
Cenário informado
Alugar e investir fica à frente
A diferença projetada é de R$ 123.176 em reais de hoje após 10 anos. Pequenas diferenças devem ser tratadas como empate prático.
Alugar e investir
R$ 418.025
patrimônio em reais de hoje
- Capital inicial da compra
- R$ 120.000
- Custo mensal inicial da compra
- R$ 5.021
- Juros do financiamento
- R$ 334.763
- Aluguéis pagos
- R$ 322.731
Trajetória patrimonial
O resultado muda ao longo do tempo
As duas linhas estão em reais de hoje e já refletem inflação, custos, dívida restante e investimento das diferenças mensais.
Ver valores anuais exatos
| Ano | Comprar | Alugar e investir | Cenário à frente |
|---|---|---|---|
| 0 | R$ 75.000 | R$ 120.000 | Alugar |
| 1 | R$ 103.205 | R$ 157.360 | Alugar |
| 2 | R$ 129.832 | R$ 192.783 | Alugar |
| 3 | R$ 154.961 | R$ 226.374 | Alugar |
| 4 | R$ 178.668 | R$ 258.231 | Alugar |
| 5 | R$ 201.024 | R$ 288.451 | Alugar |
| 6 | R$ 222.099 | R$ 317.124 | Alugar |
| 7 | R$ 241.959 | R$ 344.337 | Alugar |
| 8 | R$ 260.664 | R$ 370.172 | Alugar |
| 9 | R$ 278.276 | R$ 394.710 | Alugar |
| 10 | R$ 294.850 | R$ 418.025 | Alugar |
Pontos de equilíbrio
Quais premissas viram o resultado?
Valorização anual de equilíbrio
6,56%
Aluguel inicial de equilíbrio
R$ 3.049
O ponto de equilíbrio altera apenas uma premissa por vez e mantém todas as outras constantes.
Teste de sensibilidade
Nove cenários contra a falsa certeza
A tabela varia a valorização do imóvel e o retorno líquido do investimento em 2 pontos percentuais para cada lado.
| Valorização do imóvel | Investimento 6,0% | Investimento 8,0% | Investimento 10,0% |
|---|---|---|---|
| 2,0% a.a. | AlugarR$ 145.184 | AlugarR$ 201.775 | AlugarR$ 267.188 |
| 4,0% a.a. | AlugarR$ 66.251 | AlugarR$ 123.176 | AlugarR$ 188.950 |
| 6,0% a.a. | ComprarR$ 27.964 | AlugarR$ 29.321 | AlugarR$ 95.482 |
Como interpretar
A resposta depende do cenário, do prazo e do custo de oportunidade
Comparar aluguel com prestação costuma esconder duas partes importantes. Quem compra imobiliza a entrada, paga custos de transação e acumula patrimônio no imóvel. Quem aluga pode manter a entrada investida e aplicar a diferença quando o custo mensal da compra é maior.
A ferramenta aplica a mesma disciplina aos dois caminhos. Em cada mês, a alternativa mais barata investe a diferença. No fim do horizonte, o patrimônio de quem compra considera o valor estimado do imóvel, o custo de venda, a dívida restante e eventuais investimentos. O patrimônio de quem aluga reúne a entrada preservada e as diferenças investidas.
Por que a regra dos 0,5% não decide sozinha?
Relacionar aluguel e preço pode ser um primeiro filtro, mas não incorpora prazo, juros, entrada, custos de compra e venda, manutenção, valorização ou retorno líquido dos investimentos. Duas pessoas com a mesma relação entre aluguel e preço podem chegar a conclusões opostas quando essas premissas mudam.
O teste de sensibilidade é mais importante que o vencedor
Valorização imobiliária e retorno futuro não são conhecidos com antecedência. Por isso, a tabela calcula nove combinações e mostra se a conclusão permanece estável. Se pequenas variações trocam o resultado, trate a decisão como financeiramente próxima e considere fatores não numéricos, como mobilidade, estabilidade da renda e preferência por permanência.
Custos que você precisa conferir
Use a proposta do banco para informar a taxa efetiva e estime seguros e tarifas mensais. Consulte os valores locais de ITBI e registro. A projeção não prevê TR, IPCA contratual, MIP, DFI, Imposto de Renda, ganho de capital ou despesas específicas do imóvel. Esses itens podem mudar o resultado.
Próximos cálculos úteis
- Compare SAC, Price e amortização extra com as condições reais do contrato.
- Teste o retorno líquido na calculadora de renda fixa.
- Consulte o histórico oficial do IPCA antes de escolher a inflação.
- Entenda quando reduzir prazo ou prestação muda o custo do financiamento.